Il Consiglio di Amministrazione, riunitosi in data odierna
sotto la presidenza del Prof. Avv. Francesco Venosta, ha esaminato e approvato il
resoconto intermedio di gestione consolidato al 30 settembre 2024.
Il Gruppo Banca Popolare di Sondrio ha confermato la solidità del proprio
posizionamento commerciale nelle aree in cui si trova a operare e la capacità di
affrontare adeguatamente le complessità dello scenario macroeconomico attuale,
conseguendo un utile netto di 431,9 milioni di euro, in crescita del 23,9% rispetto allo
stesso periodo dello scorso anno.
Di seguito, vengono riportati alcuni dettagli sugli indicatori economico-finanziari di
maggior rilievo:
• il risultato netto di periodo, positivo per € 431,9 milioni, riflette il consistente
rafforzamento dell’attività bancaria caratteristica i cui proventi si attestano a €
1.131,3 milioni (+18% rispetto al 30 settembre 2023; margine di interesse +21,7%
e commissioni nette +9,5%). Tale dato beneficia anche del positivo contributo delle
attività finanziarie per € 106,4 milioni (+26,3%), mentre sconta un incremento dei
costi operativi attestatisi a € 467,2 milioni (+10,8%), e delle rettifiche di valore
nette che ammontano a € 142,8 milioni (+42,6%); il cost-income ratio evidenzia un
ulteriore miglioramento portandosi al 38% dal 40,3%. Gli oneri per la stabilizzazione
del Sistema bancario risultano pari a € 21,3 milioni in calo rispetto agli € 40,9 milioni
del periodo di confronto, a motivo del venir meno del contributo ordinario al Fondo
di Risoluzione Unico, il cui plafond, come comunicato dal Single Resolution Board in
data 15 febbraio 2024, è stato raggiunto;
• i ratio patrimoniali1 si confermano su livelli particolarmente elevati mostrando un
significativo buffer rispetto ai requisiti regolamentari. I coefficienti fully phased, al
netto di un dividendo maturato nel periodo per complessivi € 240 milioni,
corrispondenti ad un payout del 55%, segnano 16,3% con riferimento al CET1 ratio
e 19,3% per il Total Capital ratio;
• l’incidenza dei crediti deteriorati lordi, sintetizzata dall’indicatore NPL ratio lordo,
si riduce al 4% dal 4,3% di settembre 2023, non incorporando ancora il beneficio
atteso delle operazioni di dismissione in corso di perfezionamento. L’incidenza delle
esposizioni deteriorate nette, che riflette gli elevati accantonamenti, si attesta
invece all’1,7%, in linea con il valore di settembre 2023;
• i tassi di copertura del credito deteriorato, in ulteriore incremento da inizio anno,
si confermano particolarmente significativi. In dettaglio, il coverage ratio del totale
crediti non performing si colloca al 58,5% dal 57,3%, il livello di copertura delle
inadempienze probabili aumenta al 54,1% dal 51% e quello riferito alle sole
posizioni classificate a sofferenza rimane invariato all’82,1%. Il tasso di copertura
relativo al credito in bonis aumenta allo 0,88% dallo 0,73%;
• il costo del rischio si attesta a 56 punti base, in diminuzione rispetto ai 65 punti base
dell’esercizio 2023 ed in coerenza con le assunzioni del Piano industriale. Il tasso di
decadimento al 30 settembre 2024 si è attestato all’1,2% rispetto all’1,1% del 31
dicembre 2023;
• il Texas ratio, rapporto tra il totale dei crediti deteriorati netti e il patrimonio netto
tangibile, si posiziona al 14,8% dal 14,9% di dicembre 2023;
• la raccolta diretta da clientela risulta pari a € 42.679 milioni, (+0,7% rispetto a fine
2023). La componente riveniente da investitori istituzionali risulta in incremento, da
inizio anno, soprattutto grazie al collocamento di nuovi prestiti obbligazionari, in
linea con quanto previsto dal piano di funding; la restante parte della raccolta
diretta si conferma stabile;
• la raccolta indiretta, pari a € 50.849 milioni, si incrementa rispetto agli € 46.319
milioni di fine 2023 (+9,8%), soprattutto grazie all’andamento favorevole dei
mercati finanziari. Il risparmio amministrato ammonta a € 42.671 milioni rispetto
agli € 39.143 milioni del 31 dicembre 2023 (+9%). Il risparmio gestito risulta pari a €
8.178 milioni rispetto agli € 7.176 milioni di fine 2023 (+14%), evidenziando flussi
netti positivi in termini di raccolta per oltre € 550 milioni2 in crescita rispetto alla
dinamica, pure positiva, osservata nello scorso esercizio;
• la raccolta assicurativa ammonta a € 2.158 milioni rispetto agli € 2.067 milioni del
31 dicembre 2023 (+4,4%), con flussi netti positivi pari a oltre € 45 milioni2;
• i finanziamenti verso clientela ammontano a € 34.247 milioni, in lieve riduzione
rispetto ai livelli di fine 2023 (€ 34.480 milioni; -0,7%), riflettendo pure elementi di
stagionalità. Le erogazioni del periodo hanno invece mostrato un buon incremento,
attestandosi a circa € 3,7 miliardi, rispetto agli € 3,4 miliardi del periodo di confronto
(+7,5%);
• l’esposizione del Gruppo verso la BCE risulta ora azzerata dopo che la banca ha
provveduto lo scorso 25 settembre al rimborso per un importo, comprensivo della
quota interessi, pari a circa € 3.900 milioni dell’operazione TLTRO III ancora in
essere;
• gli indicatori di liquidità, sia di breve (Liquidity Coverage Ratio) sia di medio periodo
(Net Stable Funding Ratio), si posizionano ampiamente al di sopra dei requisiti
minimi regolamentari. Il Liquidity Coverage Ratio si è attestato al 179% mentre il
Net Stable Funding Ratio si posiziona al 129%;
• i risultati delle società controllate e collegate si confermano positivi.
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